KAKO JE Z UPKOJEVANJEM V LETU 2024
Ali je bolje upokojitev načrtovati konec leta 2024 ali na začetku leta 2025?
Pogosto vprašanje, ki ga prejemamo, je, ali je finančno ugodneje upokojitev načrtovati konec leta 2024 ali na začetku leta 2025. Na Zavodu za pokojninsko in invalidsko zavarovanje (ZPIZ) so zato pripravili dodatna pojasnila, da bi lažje pomagali pri tej pomembni odločitvi.
Uskladitev pokojnin in rast neto plač – ključna dejavnika za odločitev
Za primerjavo, kdaj se bolj splača upokojiti, je ključno upoštevati dva dejavnika:
• Uskladitev pokojnin v tekočem letu: Leta 2024 je bila redna uskladitev pokojnin 8,8 %.
• Rast povprečne neto plače: Podatki za prvih sedem mesecev leta 2024 kažejo na 4,1-odstotno rast neto plač. Končni podatki za leto 2024 bodo sicer znani šele februarja 2025, vendar že zdaj kaže, da bo rast neto plač precej nižja od uskladitve pokojnin.
Glede na navedeno lahko ocenimo, da bo upokojitev ob koncu leta 2024 bolj ugodna, saj bo razlika med višjo uskladitvijo in nižjo rastjo neto plač v korist zavarovanca. Pričakovano je, da bo ta razlika znašala vsaj 3 %, realno pa celo okoli 4 %.
Kdaj konkretno se odločiti za upokojitev?
Za tiste, ki želijo izkoristiti prednosti upokojitve v letu 2024, je pomembno, da:
• delovno razmerje zaključijo do 30. decembra 2024,
• upokojitev pa začne veljati najkasneje 31. decembra 2024.
V nekaterih specifičnih primerih pa je bolj smiselno upokojitev načrtovati v letu 2025. To velja predvsem za zavarovance, ki uveljavljajo znižanje starostne meje zaradi otrok in bodo ob dopolnitvi 60. leta lahko namesto znižanja starostne meje uporabili otroke za zvišanje odmernega odstotka.
Kaj pa zavarovanci z 40 leti pokojninske dobe brez dokupa?
Za zavarovance z več kot 40 leti pokojninske dobe brez dokupa je lahko odločitev zapletena. Njihova končna pokojnina je odvisna od:
– dodatno dopolnjene pokojninske dobe brez dokupa,
– števila otrok, ki jih uveljavljajo za zvišanje odmernega odstotka.
Ti posamezniki se pogosto soočajo z dilemo, ali nadaljevati delo in prejemati 40 % starostne pokojnine (če so še vedno v zavarovanju), ali pa se dokončno upokojiti.
Možnost delne upokojitve ali ponovnega vstopa v zavarovanje
Za tiste, ki si želijo ohraniti večjo prilagodljivost, je možna tudi:
• Delna upokojitev, kjer zavarovanec še naprej opravlja delno delo in hkrati prejema sorazmerni del pokojnine.
• Ponovni vstop v zavarovanje po upokojitvi. Pomembno pa je, da zavarovanec v tem primeru ostane v zavarovanju vsaj 6 mesecev, da bi lahko izkoristil ugodnejše vrednotenje.
Zaključek
Odločitev o času upokojitve je izjemno osebna in je odvisna od številnih dejavnikov, kot so višina plače, dolžina pokojninske dobe, uživanje dela pokojnine ter vpliv otrok na odmerjen odstotek. V večini primerov je ob upoštevanju trenutnih podatkov finančno ugodnejša upokojitev konec leta 2024, vendar to ne velja za vse situacije.
Svetujemo vam, da se o svoji konkretni situaciji posvetujete z ZPIZ, kjer vam bodo pomagali poiskati najboljšo rešitev.
VIR:
• Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije
https://www.zpiz.si/cms 2.12.2024
Pripravil: Alen Jazbec, Posoški razvojni center
Datum: 2.12.2024
